„Nach sechs Wochen zahlt die Krankenkasse doch fast mein Gehalt weiter.“
Gesetzliches Krankengeld beträgt grundsätzlich 70 % des Brutto-, höchstens 90 % des Nettoentgelts und ist zusätzlich durch die Beitragsbemessungsgrenze begrenzt.
ABSICHERUNG · GESUNDHEIT
Wenn du länger krank bist, soll dein Alltag bezahlbar bleiben.
Wie bist du medizinisch versorgt und welches Einkommen bleibt dir bei längerer Krankheit? Bei deiner Krankenversicherung geht es um Leistungen und Kosten, die auch langfristig zu deinem Leben passen müssen.
Wir rechnen auch mit Blick auf deine Familie und spätere Lebensphasen.
Betrifft mich das?
Passt die Krankenversicherung auch zu deinen nächsten Lebensjahren?
Mit einer Familie, Teilzeit oder Selbstständigkeit verändern sich oft die Anforderungen an die Krankenversicherung. Auch das Krankengeld sollte zu deinem Einkommen passen.
„Wenn ich mehr verdiene, bekomme ich entsprechend mehr Krankengeld.“
Gerade oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze wächst das Krankengeld nicht unbegrenzt mit. Die Differenz zum bisherigen Netto kann deshalb spürbar werden.
„Die PKV ist heute günstiger und leistet mehr. Also ist die Entscheidung klar.“
Nicht zwingend. Familie, Beiträge im Alter, Selbstständigkeit, Leistungsumfang und Rückkehrmöglichkeiten gehören in dieselbe Rechnung.
„Wenn die PKV später nicht mehr passt, gehe ich einfach zurück in die GKV.“
Die Rückkehr ist gesetzlich an Voraussetzungen gebunden und ab 55 regelmäßig deutlich eingeschränkt. Deshalb sollte die Entscheidung langfristig gedacht werden.
„Als Selbstständiger habe ich in der GKV doch automatisch Krankengeld.“
Freiwillig versicherte Selbstständige haben grundsätzlich keinen Krankengeldanspruch, wenn sie nicht den entsprechenden gesetzlichen Anspruch oder einen Wahltarif wählen.
„Mit Zahnzusatz, Chefarzt und Einbettzimmer bin ich gut abgesichert.“
Zusatzleistungen können sinnvoll sein. Für die Finanzplanung ist aber zuerst entscheidend, welches existenzielle Einkommens- oder Kostenrisiko wirklich offen bleibt.
Du möchtest deine Krankengeldlücke kennen?Wir schauen, welches Einkommen bei längerer Krankheit bleibt und wie das zu deinen laufenden Kosten passt.
Im Finanzcheck klären →Einordnung
Was du über Krankengeld und Versicherungsgrenzen wissen solltest
Die genaue Auszahlung hängt vom Einzelfall ab. Diese 2026er Eckwerte zeigen aber, warum die Rechnung vor dem Ernstfall sinnvoll ist.
6 Wochen
In der Regel volle Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber.
Danach beginnt bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern grundsätzlich die Krankengeldphase.
BMG · 202670 / 90
70 % brutto, höchstens 90 % netto.
Das gesetzliche Krankengeld wird nach diesen Grenzen berechnet; davon gehen noch Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab.
BMG · 202677.400 €
Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026.
Bei Überschreiten der Grenze kann die GKV-Versicherungspflicht unter den gesetzlichen Voraussetzungen enden. Dann kommen freiwillige GKV oder PKV als Systeme in Betracht.
BMG · 2026Was ich prüfen würde
GKV oder PKV: Was passt langfristig zu dir?
Wir schauen auf deine Lebensplanung und rechnen durch, was die jeweiligen Möglichkeiten für dich und deine Familie bedeuten.
Verdienstausfall
Wie viel Netto fehlt nach Ende der Entgeltfortzahlung tatsächlich und wie lange kann deine Reserve diese Lücke tragen?
Familie
Wie hoch sind die Gesamtkosten für dich und deine Familie unter Berücksichtigung von Familienversicherung oder Beihilfe?
Leistungsumfang
Welche Leistungen sind dir wirklich wichtig, welche nur angenehm und welche Risiken würdest du selbst tragen?
Langfristige Beiträge
Wie robust ist die Entscheidung bei Ruhestand, Teilzeit, Elternzeit oder schwankendem Einkommen?
Wechselregeln
Welche Folgen hätte ein Wechsel für dich, auch im Hinblick auf eingeschränkte Rückkehrmöglichkeiten?
Selbstständigkeit
Ist Krankengeld ausdrücklich geregelt und passt der Leistungsbeginn zur Liquiditätsreserve des Unternehmens/Haushalts?
Wie soll deine Krankenversicherung zu deinem Leben passen?
Dazu gehören die gewünschten Leistungen genauso wie die Beiträge für deine Familie und die Folgen eines späteren Wechsels.
Beispiel
Warum Lea über den heutigen Beitrag hinausrechnet.
Lea möchte wissen, ob die PKV auch bei Teilzeit und mit Kindern zu ihr passen würde.
FIKTIVES BEISPIEL
Lea, 32 · Angestellte
Gehalt über Versicherungspflichtgrenze, Familienplanung offen, PKV-Angebot aktuell günstiger als freiwillige GKV.
Was zuerst geklärt werden müsste
- Heute: Leistung, Eigenanteile und Beitrag sauber vergleichen.
- Familie: mögliche Kinder und Partnerstatus in die Gesamtkosten einbeziehen.
- Später: Teilzeit, Ruhestand und Rückkehrregeln betrachten.
- Krankengeld: Einkommenslücke separat rechnen statt sie mit der Krankenversicherung zu vermischen.
- Ergebnis: erst dann entscheiden, welches System zur Lebensplanung passt.
Vereinfachtes, fiktives Beispiel. Keine individuelle Empfehlung und keine Aussage darüber, welches Ergebnis sich bei anderen Personen ergibt.
Mögliches Ergebnis
Was zu deiner Versorgung passt
Wir prüfen deinen heutigen Schutz und mögliche Veränderungen in deinem Leben. Ein Wechsel kommt erst infrage, wenn seine langfristigen Folgen eingeordnet sind.
✓
Behalten
Deine Krankenversicherung und dein Schutz bei Verdienstausfall passen zum Bedarf.
↻
Anpassen
Leistungen oder Krankentagegeld an das heutige Einkommen und die Familiensituation anpassen.
+
Ergänzen
Eine relevante Einkommenslücke oder fehlende Leistung gezielt absichern.
−
Streichen
Entbehrliche Zusatzleistungen prüfen, ohne wichtigen Krankenversicherungsschutz aufzugeben.
Weiterlesen
Gesundheit und Einkommen zusammen betrachten
Bei längerer Krankheit spielt auch deine Arbeitskraftabsicherung eine Rolle. Je nach Beruf oder Status gelten weitere Besonderheiten.
Nächster Schritt
Die richtige Krankenversicherung ist die, die auch zu deinem späteren Leben passt.
Wenn du bisher vor allem Beiträge verglichen hast, schauen wir gemeinsam auf die langfristigen Folgen. Das ist besonders bei Familienplanung, hohem Einkommen oder Selbstständigkeit hilfreich.
FINANZCHECK · 60 MIN.
Was bleibt dir bei Krankheit?
Wir besprechen deinen Versicherungsstatus und deine wichtigsten Fragen. Danach klären wir, welche Einkommensdaten und Unterlagen für eine genaue Prüfung nötig sind.
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