Absicherung · Das Fundament

Gut abgesichertfür das, was dir wichtig ist.

Dein Finanzplan sollte dich und deine Familie vor Risiken schützen, die euch finanziell aus der Bahn werfen können. Bei kleineren Schäden lohnt sich ein Blick auf deine Rücklagen: Vielleicht kannst du sie selbst bezahlen.

Finanzcheck buchen → Die 5 Bereiche ansehen
Bestehende Verträge ausdrücklich willkommen „Behalten“ ist ein vollwertiges Ergebnis Erst priorisieren, dann über Produkte sprechen
Die fünf Prüfbereiche

Kommt dir einer dieser Sätze bekannt vor?

Hier findest du typische Fragen zu bestehenden Versicherungen. Wenn du bei einer Antwort unsicher bist, können wir uns den Vertrag gemeinsam ansehen.

01
ARBEITSKRAFTEXISTENZRISIKO

Dein Einkommen trägt fast alles andere.

„Meine BU habe ich damals beim Berufseinstieg gemacht.“

Das kann völlig in Ordnung sein. Spannend wird nur, ob Beruf, Einkommen, Endalter und versicherte Rente heute noch zu deinem Leben passen.

Kurz gegenchecken
  • Endet die Leistung vor deinem geplanten Ruhestand?
  • Hast du seit Abschluss Beruf oder Tätigkeit gewechselt?
  • Ist dein Einkommen gestiegen, die BU-Rente aber nicht?
  • Wurden Dynamik oder Nachversicherung mehrfach nicht genutzt?
Arbeitskraft im Detail prüfen →
02
GESUNDHEITLÜCKE PRÜFEN

Wie viel fehlt bei längerer Krankheit?

„Wenn ich länger krank bin, zahlt die Krankenkasse doch weiter.“

Für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer folgt nach der Lohnfortzahlung grundsätzlich Krankengeld. Es erreicht in der Regel nicht das bisherige Netto und ist 2026 durch den gesetzlichen Höchstbetrag begrenzt.

Kurz gegenchecken
  • Kennst du dein tatsächliches Netto ab der 7. Krankheitswoche?
  • Liegt dein Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze?
  • Welche laufenden Kosten würden unverändert weiterlaufen?
  • Welche Gesundheitsleistungen sind dir wirklich wichtig und welche nur Komfort?
Gesundheit im Detail prüfen →
03
HINTERBLIEBENEBEI ABHÄNGIGKEIT

Verantwortung verändert den Bedarf.

„Seit Haus und Kind haben wir an der Absicherung kaum etwas geändert.“

Mit Kind, Darlehen oder stark unterschiedlichen Einkommen kann sich die finanzielle Abhängigkeit innerhalb einer Familie erheblich verändern: ohne dass ein alter Vertrag automatisch mitwächst.

Kurz gegenchecken
  • Könnte der Haushalt mit nur einem Einkommen weiterlaufen?
  • Wie lange müsste eine Hausrate oder Miete abgesichert sein?
  • Passt eine alte Versicherungssumme noch zum heutigen Darlehen?
  • Endet die Laufzeit zu dem Zeitpunkt, an dem die Abhängigkeit wirklich sinkt?
Hinterbliebene im Detail prüfen →
04
UNFALLSITUATIONSABHÄNGIG

Eine große Zahl auf dem Versicherungsschein kann täuschen.

„100.000 Euro Unfallversicherung: das klingt doch ordentlich.“

Die Grundsumme allein sagt wenig über die tatsächliche Leistung. Gleichzeitig ersetzt eine Unfallversicherung keine Arbeitskraftabsicherung: Krankheiten sind ein viel häufigerer Grund für Berufsunfähigkeit.

Kurz gegenchecken
  • Was zahlt dein Tarif bei 20, 30 oder 50 Prozent Invalidität?
  • Welche Gliedertaxe und Progression gelten tatsächlich?
  • Welches finanzielle Problem soll die Police bei dir lösen?
  • Verwechselst du Unfallfolgen mit dem viel breiteren Risiko Berufsunfähigkeit?
Unfall im Detail prüfen →
05
HAFTUNG & SACHWERTEHAFTUNG: GRUNDSCHUTZ

Hier geht es schnell um Vermögen statt um Kleingeld.

„Meine Haftpflicht und Gebäudeversicherung laufen seit Jahren. Wird schon passen.“

Alt ist nicht automatisch schlecht. Aber Deckungssummen, Familie, Immobilienwert, Umbauten, PV-Anlage oder Elementarschutz können heute anders aussehen als beim Abschluss.

Kurz gegenchecken
  • Liegt die Privathaftpflicht-Deckung noch in einer zeitgemäßen Größenordnung?
  • Sind Forderungsausfall, Schlüssel oder deliktunfähige Kinder relevant?
  • Ist bei Wohneigentum Elementarschutz tatsächlich eingeschlossen?
  • Wurden Anbauten, Sanierungen, Nutzungsänderungen oder PV berücksichtigt?
Haftung & Sachwerte im Detail prüfen →

Die fünf Bereiche sind keine pauschale Einkaufsliste. Welche davon für dich Priorität haben, hängt von Einkommen, Vermögen, Familie, Beruf, Eigentum und vorhandenen Rücklagen ab.

Du bist dir bei deinem Schutz unsicher?Wir schauen gemeinsam darauf. Du brauchst dafür keine Vertragsbedingungen oder Produktnamen zu kennen.
Im Finanzcheck klären →
Der Grundsatz

Große Risiken verdienen zuerst Aufmerksamkeit.

Die Verbraucherzentralen empfehlen, existenzbedrohende Risiken zuerst abzusichern und Verträge regelmäßig an die Lebenssituation anzupassen. Danach richten wir die Prüfung aus.

Was deine Rücklagen auffangen können

Kleine Schäden sind ärgerlich.

Wenn ein Schaden deine finanzielle Planung nicht ernsthaft gefährdet, lohnt sich die nüchterne Frage, ob dafür wirklich ein eigener Versicherungsbeitrag nötig ist.

  • überschaubare Einzelkosten
  • Schäden, die deine Reserve auffängt
  • Komfortschutz ohne existenzielle Wirkung
Wo eine Absicherung besonders wichtig ist

Existenzielle Risiken verändern den Plan.

Fällt Einkommen langfristig aus, haftest du für einen schweren Personenschaden oder geht ein finanziell tragender Mensch verloren, können die Folgen Jahre oder Jahrzehnte wirken.

  • Arbeitskraft und laufendes Einkommen
  • Haftung in potenziell unbegrenzter Höhe
  • Familie, Immobilie und große Sachwerte
Schau zuerst auf die mögliche Folge: „Welcher Schaden würde mich finanziell überfordern?“
Daraus ergibt sich die nächste Frage: „Wie sichere ich mich dagegen passend ab?“
Vier Zahlen zur Einordnung

Prioritäten werden klarer, wenn man sie beziffert.

Keine dieser Zahlen entscheidet allein über einen Vertrag. Sie zeigen aber, warum „irgendwie versichert“ nicht dasselbe ist wie sinnvoll abgesichert.

1.067 €
durchschnittliche neue Erwerbsminderungsrente 2025

Der durchschnittliche Zahlbetrag im Rentenzugang lag laut Deutscher Rentenversicherung bei rund 1.067 Euro monatlich.

Quelle · Deutsche Rentenversicherung
70 / 90
Krankengeld: 70 % brutto, höchstens 90 % netto

Nach der Entgeltfortzahlung liegt das gesetzliche Krankengeld darunter; außerdem gelten 2026 eine Beitragsgrenze und Sozialabzüge.

Quelle · BMG
>90 %
Berufsunfähigkeit entsteht überwiegend nicht durch Unfall

Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass in mehr als 90 Prozent der Fälle Krankheit und nicht ein Unfall zur Berufsunfähigkeit führt.

Quelle · Verbraucherzentrale
10 Mio.
Mindestdeckung, die die Verbraucherzentrale bei Privathaftpflicht nennt

Bei schweren Personenschäden kann die Haftung existenziell werden. Die Verbraucherzentrale hält 50 oder 100 Mio. Euro Deckung sogar für besser.

Quelle · Verbraucherzentrale
Wann ein Gegencheck Sinn ergibt

Dein Leben ändert sich. Dein Schutz sollte mitziehen.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt, den Versicherungsschutz alle zwei bis drei Jahre und zusätzlich bei wesentlichen Veränderungen der Lebenssituation zu überprüfen.

PRÜFRHYTHMUS
2–3
Jahre

…oder sofort, wenn sich etwas Wesentliches ändert.
Dein Bedarf kann sich ändern, auch wenn der Vertrag unverändert weiterläuft.

BerufswechselBei einer neuen Tätigkeit können eine andere Einstufung oder Erhöhungsoptionen infrage kommen.
GehaltssprungAbsicherung und Fixkosten können hinter dem Einkommen zurückbleiben.
Partnerschaft oder KindVielleicht hängt jetzt auch dein Partner oder dein Kind von deinem Einkommen ab.
Immobilie oder DarlehenAus flexiblen Ausgaben werden langfristige Verpflichtungen.
SelbstständigkeitEntgeltfortzahlung, Krankengeld und Altersvorsorge funktionieren anders.
VerbeamtungDienstunfähigkeit, Beihilfe und Versorgung brauchen eine eigene Betrachtung.
Umbau, PV oder VermietungSachwerte und Nutzungsarten verändern sich, Altverträge nicht automatisch.
Einfach lange nicht geprüftAuch ohne großes Lebensereignis ändern sich Tarife, Bedarf und finanzielle Tragfähigkeit.
Besondere Regeln?Für Beamte →Für Selbstständige →
Das Ziel

Wissen, welche Verträge zu dir passen.

Du bekommst eine Einschätzung zu den einzelnen Themen. Was deinen Bedarf gut abdeckt, kann bleiben. Wo etwas fehlt oder doppelt läuft, besprechen wir mögliche Änderungen.

✓

Behalten

Was sinnvoll dimensioniert und passend ist, bleibt genau so.

↻

Anpassen

Was grundsätzlich passt, aber nicht mehr zu Einkommen, Beruf oder Lebensphase.

+

Ergänzen

Wo ein existenzielles Risiko tatsächlich nicht ausreichend abgedeckt ist.

−

Streichen

Was keinen sinnvollen Zweck mehr erfüllt oder ein Risiko absichert, das du problemlos selbst tragen kannst.

Was bekommst du für deinen Beitrag?

Wir vergleichen die Leistungen mit dem Risiko, das du absichern möchtest. Je nach Vertrag und Situation kann das Ergebnis bessere Leistung bei ähnlichen Kosten, weniger Beitrag für vergleichbaren Schutz oder schlicht alles lassen wie es ist sein.

Quellen & fachliche Einordnung
  • Verbraucherzentrale: existenzielle Risiken priorisieren und Versicherungsschutz regelmäßig bzw. bei Lebensänderungen prüfen. Quelle
  • Deutsche Rentenversicherung: durchschnittlicher Zahlbetrag neuer Erwerbsminderungsrenten 2025 rund 1.067 €. Quelle
  • Bundesgesundheitsministerium: Krankengeld grundsätzlich 70 % des Bruttos, höchstens 90 % des letzten Netto; 2026 bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Quelle
  • Verbraucherzentrale: BU-Laufzeit idealerweise bis zum Altersruhestand; Dynamik und Nachversicherung können relevant sein. Quelle
  • Verbraucherzentrale: mehr als 90 % der Berufsunfähigkeiten entstehen durch Krankheit und nicht durch Unfall. Quelle
  • Verbraucherzentrale: Privathaftpflicht schützt vor Haftung in unbegrenzter Höhe; mindestens 10 Mio. € pauschale Deckung werden empfohlen. Quelle
  • Verbraucherzentrale: Elementarschutz als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung wird für Hauseigentümer empfohlen; 2026 waren rund 57 % der Privathäuser gegen Naturgefahren wie Hochwasser/Überschwemmung versichert. Quelle
Nächster Schritt

Schauen wir gemeinsam,
welcher Schutz zu dir passt.

Im Finanzcheck klären wir, welche Risiken für dich wichtig sind. Wenn du schon Versicherungen hast, sind sie unser Ausgangspunkt. Anschließend besprechen wir, was ich genauer prüfen soll.

Finanzcheck buchen →
Absicherung geprüft? Finanzcheck buchen →