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FUNDAMENT
Absicherung
Was würde passieren, wenn dein Einkommen ausfällt oder ein großer Schaden entsteht? Wir prüfen, welche Risiken für dich und deine Familie besonders wichtig sind.
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Absicherung · Vermögensaufbau · Nordhorn & online
Deine Finanzen im Griff.
Deine Finanzen im Griff.
Mehr Möglichkeiten für morgen.
Du möchtest wissen, ob du gut aufgestellt bist? Ich schaue mit dir auf deine Versicherungen und Vorsorge. Wir klären, was zu deinem Leben passt und wie du deine finanziellen Ziele erreichen kannst.
60 Minuten für einen ersten Überblick, auch abends möglich
- Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO · D-UFCW-DUTZQ-17
- Persönlicher Ansprechpartner: von der Bestandsaufnahme bis zur Umsetzung
- Keine separate Beratungsrechnung: Meine Vergütung erfolgt über die ohnehin in der Versicherungsprämie enthaltene Courtage/Provision.
Der rote Faden
Gut abgesichert Vermögen aufbauen.
Ein finanzieller Rückschlag sollte deine Pläne möglichst nicht gefährden. Deshalb schauen wir zuerst auf deine Absicherung. Darauf bauen wir auf, wenn es um deine Ziele und dein Vermögen geht.
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DEINE PLÄNE
Ziele & Prioritäten
Vielleicht möchtest du ein Haus kaufen, für deine Familie vorsorgen oder später weniger arbeiten. Wir klären, wie du dein Geld dafür aufteilen kannst.
Kurz selbst prüfen ↓03
AUFBAU
Vermögensaufbau
Wir schauen, was du regelmäßig zurücklegen kannst und welche Vorsorge du schon hast. Dabei berücksichtigen wir auch Kosten, Inflation und die Zeit bis zu deinem Ziel.
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DIE ENTSCHEIDENDE FRAGE
Wie gut passt dein Finanzplan zu dem Leben, das du heute führst?
Kommt dir einer dieser Sätze bekannt vor?
Seit dem Vertragsabschluss kann sich einiges verändert haben.
Ein neuer Job, mehr Gehalt oder das erste Kind: Solche Veränderungen sind ein guter Anlass, die eigenen Verträge wieder anzusehen. Das gilt auch, wenn du dich einfach schon länger nicht darum gekümmert hast.
„Meine BU habe ich damals beim Berufseinstieg gemacht.“
Passt sie heute noch zu Beruf, Einkommen und geplantem Rentenbeginn?
PRÜFEN: Endalter · BU-Rente · Berufsgruppe · Dynamik · Nachversicherung
„Wenn ich länger krank bin, zahlt die Krankenkasse doch weiter.“
Das Krankengeld erreicht in der Regel nicht dein bisheriges Netto. Wie viel nach der Lohnfortzahlung fehlt, lässt sich ausrechnen.
PRÜFEN: Krankengeld · Einkommen oberhalb der Beitragsgrenzen · laufende Fixkosten
„Seit Haus und Kind haben wir an der Absicherung kaum etwas geändert.“
Mit einer Familie oder einem Haus steigen oft die laufenden Kosten. Eure Absicherung sollte dazu passen.
PRÜFEN: Darlehen · Hinterbliebenenschutz · Einkommensabhängigkeit · Reserve
„100.000 € Unfallversicherung: das klingt doch ordentlich.“
Die Grundsumme allein sagt wenig. Gliedertaxe, Progression und der Unterschied zur Arbeitskraftabsicherung entscheiden, was tatsächlich ankommt.
PRÜFEN: Grundsumme · Progression · Gliedertaxe · tatsächlicher Zweck
„Meine Haftpflicht läuft seit zehn Jahren. Wird schon passen.“
Alt ist nicht automatisch schlecht. Aber Deckungssummen, Bausteine und dein heutiger Haushalt sollten noch zusammenpassen.
PRÜFEN: Deckung · Forderungsausfall · Schlüssel · Familie · Immobilie
„Ich spare jeden Monat. Also bin ich doch auf einem guten Weg.“
Wofür sparst du, wann brauchst du das Geld und wie viel bleibt nach Kosten übrig? Daran lässt sich beurteilen, ob du deinem Ziel näherkommst.
PRÜFEN: Ziel · Sparrate · Kosten · Laufzeit · Inflation · bestehende Vorsorge
BerufswechselGehaltssprungFamilieImmobilieSelbstständigkeitVerbeamtungVerträge älter als die Lebenssituation
Eine dieser Fragen beschäftigt dich? Dann lass uns im ersten Gespräch dort anfangen.
Was du aus dem Gespräch mitnimmst
Verstehen, wo du stehst.
Verstehen, wo du stehst.
Und wie es weitergeht.
Nach dem ersten Gespräch weißt du, welche Themen wir genauer ansehen sollten. Für eine Empfehlung prüfe ich anschließend die nötigen Unterlagen. Dabei kann sich auch zeigen, dass deine Verträge bereits passen.
DEINE BESTANDSAUFNAHMEStatus & nächste Schritte
Behalten
Ein Vertrag, der deinen Bedarf gut abdeckt, kann bleiben.
Anpassen
Der Vertrag passt grundsätzlich, braucht aber zum Beispiel eine andere Höhe oder Laufzeit.
Ergänzen
Wo ein relevantes Thema bisher fehlt oder nicht vollständig berücksichtigt wurde.
Streichen
Was keinen sinnvollen Zweck mehr erfüllt, doppelt vorhanden oder unnötig geworden ist.
JETZT Was zuerst geklärt werden sollte
SPÄTER Was warten kann
BEOBACHTEN Was heute in Ordnung ist
Alles passt.
Wenn die anschließende Prüfung das bestätigt, kannst du deine bestehenden Lösungen mit gutem Gefühl weiterführen.
Etwas passt nicht.
Du erfährst, welche Punkte genauer geprüft werden müssen und womit wir anfangen sollten.
So kannst du deine nächsten Schritte bewusst entscheiden.
Im ersten Gespräch nehmen wir uns Zeit für deine Fragen.Finanzcheck buchen →
Warum Tobias Berning?
Ich möchte verstehen,
Ich möchte verstehen,
wie deine Finanzen zusammenpassen.
Ich habe Maschinenbau studiert und leite seit rund zehn Jahren Projekte. Dabei gehört es zu meinem Alltag, genau hinzusehen und Entscheidungen zu begründen. So arbeite ich auch bei Versicherungen und Vorsorge.
Auf meine eigenen Verträge habe ich lange weniger geachtet als auf größere Anschaffungen. Als ich meine Altersvorsorge genauer angesehen habe, war ich überrascht, wie wenig ich über ihre Leistungen wusste. Heute helfe ich anderen, ihre Verträge besser zu verstehen.
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Deine Ausgangslage Ich höre mir an, was dir wichtig ist, und schaue auf das, was du schon hast.
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Eine verständliche Prüfung Du erfährst, wie ich zu einer Einschätzung komme und welche Fragen noch offen sind.
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Deine Entscheidung Du entscheidest, ob du etwas ändern möchtest und wann der richtige Zeitpunkt dafür ist.
Besondere Rahmenbedingungen
Manche Situationen brauchen einen genaueren Blick.
Bei Beamten, Selbstständigen und Unternehmen gelten besondere Regeln. Auf diesen Seiten findest du die Punkte, die für deine Situation wichtig sein können.
BEAMTE
Dienstunfähigkeit, Beihilfe und Versorgung
Wie du bei Dienstunfähigkeit versorgt bist, hängt unter anderem von deinem Status und deiner Dienstzeit ab. Auch bei der Krankenversicherung gelten eigene Regeln.
Für Beamte ansehen → SELBSTSTÄNDIGEWenn Einkommen und Betrieb an dir hängen
Wie lange reichen deine Rücklagen, wenn du ausfällst? Wir betrachten deine private Absicherung zusammen mit den Verpflichtungen im Betrieb.
Für Selbstständige ansehen → UNTERNEHMENbAV als Versorgung und Arbeitgeberinstrument
Betriebliche Altersvorsorge kann mehr sein als ein Pflichtpunkt: Versorgung, Arbeitgeberzuschuss und Mitarbeiterbindung gehören gemeinsam betrachtet.
Für Unternehmen ansehen →Du möchtest vorher mehr erfahren?
So arbeite ich. Das kannst du nachrechnen.
An einem Beispiel siehst du, wie ich Verträge und Ziele einordne. Im Rechner kannst du ausprobieren, wie sich ein früherer oder späterer Sparbeginn auswirkt.
BEISPIELAUSWERTUNG
130 €monatlicher Spielraum im ausdrücklich fiktiven Musterfall
Eine Auswertung am Beispiel erklärt.
Ein fiktiver Haushalt zeigt, welche Fragen sich bei der Prüfung ergeben und wie daraus nächste Schritte werden.
Beispielauswertung ansehen → MODELLRECHNERWas kostet dich Warten?
Rechne selbst nach, welchen Unterschied Zeit, Sparrate, Renditeannahme und Inflation beim langfristigen Vermögensaufbau machen.
Mit eigenen Zahlen rechnen →
Gemeinsam Vermögen entwickeln.
Lass uns schauen, wie du heute aufgestellt bist.
Erzähl mir, was dich gerade beschäftigt. Wir verschaffen uns einen Überblick über deine Finanzen und besprechen, welche Themen wir anschließend genauer prüfen sollten.
- 60 Minuten, persönlich in Nordhorn oder online
- Keine Verpflichtung, anschließend etwas zu verändern
- Du entscheidest in Ruhe, ob und welche nächsten Schritte sinnvoll sind
Du brauchst keine fertige Lösung mitzubringen.
FINANZCHECK
Zeit für deine Finanzen.
Wähle einen Termin, der in deinen Alltag passt.
Finanzcheck buchen → Erst die Beispielauswertung ansehen →